理财前不可忽略这一步，你做对了么？

“如何进行家庭资产配置？”

投资理财的第一步，就是资产配置。

每个人可投资的家庭资金都不一样，具体的方法应该因人而异。

先来说下资产配置的定义，它是指根据投资者不同的需求和目的，将资产在不同类别之间进行分配。

通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配，以实现资产保值、增值等目的。

再来说一下资产配置的三类资产：流动类资产、保障类资产、收益类资产。

流动类资产通常是指银行活期存款、货币基金等流动性较高的理财产品，比如你可以把短期的生活开支资金放置于网贷活期产品或者货币基金中。

保障型的资产通常是指保险，有条件的家庭可以配置一部分重疾险、意外险、医疗险、定期寿险等保险。

收益类产品主要分为两类，一类是固定收益的，例如P2P理财、银行定存、货币基金、国债等，还有一类是浮动性收益，例如基金、股票。

资产配置决定了财富管理成败的关键。

根据UBS对过去20年全球股市研究统计指出，资产配置对于收益的影响达到91.5%，这一比例要远远高于股票选择和市场时机等因素。由此可见，资产配置的合理与否是影响收益水平的关键因素。

资产配置是财富的稳定器。

资产配置可以分散风险，提升整体收益。跨地域、跨行业、跨周期、跨资产大类的配置方式，可以降低投资组合的相关性，真正实现把鸡蛋放在不同的篮子里，把篮子放在不同的卡车里。

从招商银行与贝恩公司近期发布的《2017中国私人财富报告》可以看出，随着市场投资品种不断丰富，高净值人士风险分散意识提升，资产配置呈现多元化趋势。

图片来源：《2017中国私人财富报告》

如何进行资产配置？

一、资产配置的几个原则：

◆安全性

无论投资何种标的，都要遵循“安全第一”的原则。投资理财的终极目标应该是保持家庭财务状况的健康稳定，因此在资产配置过程中，低风险和高风险的资产应有一个合适的比例，以保证整体的安全性。

◆流动性

在进行资产配置时，要做到既保证现在又兼顾未来。现金以及容易变现的资产要配置一定比例，以应对不时之需。

◆收益性

对收益的追求是大多数投资者的投资动机。在自身风险承受能力范围内，可适当配置一些预期收益较高的产品。

二、关于资产配置的几点建议：

◆了解自己

明确自己的风险偏好、流动性需求等，对自身的财务状况，以及未来的资金使用状况有充分的评估和预判。

◆向专业人士或专业机构寻求建议

资产配置涉及较多的专业知识，寻求专业机构或者专业人士的建议是个很好的选择。通常来讲，专业机构会给出一个定制化的资产组合建议，具体来讲涵盖：股票及股票基金、基金专户、股权投资、类固定收益、短期资产池以及美元资产等资产的配置比例。

◆对市场环境保持关注

在完成资产的组合配置后，要随时关注各类资产的风险收益状况以及相关的资本市场环境因素，包括国际经济形势、国内经济状况、通货膨胀水平、利率变化、经济周期波动、监管政策等；

◆保持成熟的投资心态

资产配置本身并不能保证绝对的收益，要对自己的资产配置收益情况做好心理准备。保持成熟的投资心态，对风险水平有充分的认知。

◆动态资产配置策略

资产配置是一个综合的动态过程，这就要求在资产配置过程中，要定期修正投资组合，以适应自身需求以及外部环境的变化。